L’Afrique cherche à libérer un énorme potentiel inexploité de paiements en temps réel- Rapport mondial de l’ACI

Les pays africains se tournent vers les paiements en temps réel pour stimuler la croissance économique et l’inclusion financière, selon la 3ème édition du rapport intitulé Prime-Time for Real Time 2022, publié par ACI Worldwide, (NASDAQ: ACIW), en partenariat avec GlobalData, une société pionnière en matière de données et d’analyses, et le Center for Economics and Business Research (Cebr). Le rapport, qui suit le volume et la croissance des paiements en temps réel dans 53 pays, comprend pour la première fois une étude d’impact économique. Celle-ci offre une vue d’ensemble des avantages économiques des paiements en temps réel pour les consommateurs, les entreprises et l’économie au sens large dans 30 pays. Le rapport englobe tous les pays du G20, à l’exception de la Russie. *

L’étude montre que les gouvernements qui développent et modernisent en temps réel leur infrastructure nationale de paiement créent une situation avantageuse pour toutes les parties prenantes de l’écosystème des paiements. En effet, les consommateurs et les entreprises bénéficient de services de paiement rapides, sans friction et hyper-connectés, les institutions financières protègent leurs activités contre l’obsolescence dans un environnement hautement concurrentiel en accélérant la modernisation centrée sur le cloud et les données, et les gouvernements nationaux stimulent la croissance économique, réduisent la taille de leur économie souterraine et créent un système financier plus équitable pour tous.

Les Principales régions d’Afrique

Afrique du Sud

• Les paiements en temps réel n’ont pas réussi à s’imposer bien qu’ils soient disponibles depuis plus de 15 ans. Ils ne représentaient que 0,8% du total des paiements du pays en 2021.
• Les volumes de transactions en 2021 étaient de 123 millions, et sont prévues d’atteindre 499 millions d’ici 2026, soit un TCAC de 32,4%.
• Les paiements en temps réel ont représenté 15 millions de dollars de production économique, soit l’équivalent de 0,003% du PIB officiel en 2021, pour atteindre 183 millions de dollars et 0,03% du PIB prévu en 2026, respectivement.

Nigeria

• Contrairement à l’Afrique du Sud, la relation de longue date du Nigéria avec les paiements en temps réel a évolué en un système de paiement en temps réel, considéré comme étant le plus développé et le plus réussi d’Afrique.
• En 2021, le pays a enregistré 3,7 milliards de transactions en temps réel, ce qui a entraîné des économies de coûts estimées à 296 millions de dollars pour les entreprises et les consommateurs. Ceci a permis de débloquer 3,2 milliards de dollars de production économique supplémentaire, soit 0,67% du PIB du pays.
• Avec des transactions en temps réel prévues d’atteindre 8,8 milliards en 2026, les économies nettes pour les consommateurs et les entreprises devraient atteindre 2,3 milliards de dollars, ce qui contribuera à générer 6 milliards de dollars supplémentaires de production économique, soit 1,01% du PIB prévu du pays.
• Selon le Cebr, l’impact théorique de tous les paiements au Nigéria en temps réel pourrait ajouter 4,4% au PIB officiel d’ici 2026. Cela ne signifie pas qu’il n’y a plus de place pour les paiements électroniques non instantanés ou les paiements sur papier.

Malgré le succès mitigé résultant de certains systèmes de paiement existants en temps réel, l’Afrique reste un continent au potentiel inexploité, avec 20 États absents de tout système de paiement en temps réel en 2021.

« L’Afrique occupe une position idéale pour capitaliser sur les leçons tirées d’autres pays et continents et maximiser l’impact et les avantages des paiements en temps réel », a déclaré Santhosh Rao, Responsable d’ACI Worldwide au Moyen-Orient, en Afrique et en Asie du Sud. « Il y a un regain de volonté et d’enthousiasme à travers le continent pour accroître l’inclusion financière et utiliser les paiements en temps réel pour bâtir les futures économies numériques du continent ».

Pour sa part, Jeremy Wilmot, Chef de produit chez ACI Worldwide a souligné : « Les transactions en temps réel et les prévisions de croissance continuent d’augmenter à l’échelle mondiale, en parallèle avec les pays émergents comme l’Inde qui ouvre la voie et dépassent les pays développés. Alors que les gouvernements du monde entier intensifient en particulier leurs interventions dans les paiements en temps réel, ils sont considérés comme le principal catalyseur de la croissance économique et de la prospérité. Ils offrent en effet aux consommateurs et aux entreprises des méthodes de paiement moins chères, plus rapides et plus efficaces. ». « En Inde, les paiements sont de plus en plus intégrés aux applications et services numériques non financiers, et ce en parallèle avec les clients recherchant une expérience utilisateur hyper-connectée et sans friction », a poursuivi Jeremy Wilmot.

« En permettant le transfert d’argent entre les parties en quelques secondes plutôt qu’en quelques jours, les paiements en temps réel améliorent l’efficacité globale du marché dans l’économie », a commenté Owen Good, Responsable du conseil au Center for Economics and Business Research. « Les paiements en temps réel améliorent la liquidité du système financier et servent donc comme un catalyseur de la croissance économique. Ceci est particulièrement important pour nos économies de type « gig » qui sont en évolution rapide et sont dirigées par le numérique. Les travailleurs sont payés rapidement, ce qui leur permet de mieux planifier leurs finances. Les entreprises ont plus de flexibilité et réduisent leur besoin en une gestion fastidieuse des flux de trésorerie « .

Sam Murrant, Analyste principal, chez GlobalData a déclaré : « Les pays en développement continuent d’être à l’origine de la majorité des gains de volume en temps réel, confirmant la tendance du secteur selon laquelle la plus forte croissance provient d’économies disposant d’une infrastructure de paiements électroniques existante minimale, et donc une plus forte dépendance à l’égard des espèces ». « Au centre de ces activités, le mobile sous ses multiples formes façonnera la trajectoire des paiements en temps réel pour les marchés en développement. L’Inde fournit le modèle d’intégration du portefeuille mobile avec les systèmes de paiement sous-jacents en temps réel. Le mobile restera le principal facteur de forme sur les marchés développés. Cependant, nous pourrions observer l’implication des banques se placer davantage derrière les portefeuilles », a-t-il ajouté.

Rapport Prime Time Real Time 2022 – Tous les chiffres mondiaux en un coup d’œil

GlobalData – Croissance des paiements en temps réel :

Impact économique en temps réel de Cebr :

GlobalData - Modernisation des paiements des consommateurs :

GlobalData - Tendances de la fraude

*Note aux éditeurs : en l'absence d'un ensemble de données solides, la Russie n'a pas été incluse dans l'étude d'impact économique du Cebr.

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